А вы готовы отдать свою недвижимость под залог?

Кредиты в наше время — дело привычное. Мы берем банковские займы, чтобы купить комфортабельное жилье, съездить в путешествие, завершить ремонт. Ради получения нужной суммы мы порой идем на риск. Например, закладываем «святое святых» — дачу, квартиру, офис или земельный участок.

 

Почувствуйте разницу

Займы под залог недвижимости относятся, к так называемым, кредитам с обеспечением. Вы занимаете деньги и как гарантию выставляете недвижимое имущество. Как правило, такие займы берут в следующих ситуациях:

— Если нужна большая сумма, которую банк не предлагает. В рамках обычных потребительских кредитов не выдают более 1 500 000 рублей. Под залог же с обеспечением можно взять до 10 000 000 рублей, а иногда и более.

— Если вы хотите взять кредит с меньшим процентом и на большой срок. Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка. По потребительским займам здесь предлагаются следующие условия: процентная ставка — 13,5 — 20%, сумма — до 1500 000 рублей, сроком — 5-7 лет. Вариант с обеспечением: ставка — 12 %, сумма — до 10 000 000 рублей, период погашения — 20 лет. А о том, как купить офис в Саратове и других регионах страны — читайте на сайте

 

Кто старое помянет…

Еще одно преимущество займа под залог недвижимости — лояльное отношение к «подмоченной» кредитной истории клиента. Если у вас в прошлом были просроченные (но уже выплаченные) платежи банк, скорее всего, не будет их учитывать. Но это не значит, что финансовая организация «закроет глаза» на все ваши «огрехи». Открытые штрафы (и даже непокрытые долги по кредитным картам), отсутствие справки о трудовой занятости могут стать причиной для отказа. И еще важный момент: если банк одобрил кредит под залог, то он предложит вам страхование объекта и собственной жизни. Отказаться от предложения, конечно, можно, но тогда и процентная ставка будет увеличена.

Документов много не бывает

Итак, что нужно сделать, чтобы получить такой кредит? Пошаговая инструкция:

1. Подайте заявление в банк, указав что отдаете под залог и зачем нужны деньги.

2. Подготовьте пакет документов. В отличие от потребительских займов, с бумагами придется повозиться. Для начала банк запросит паспорт, свидетельство о регистрации недвижимости, выписку из EГPH.

Скорее всего, вас также попросят предоставить СНИЛС, бpaчный контракт (при наличии), согласие супруга (и) на сдачу имущества под залог и тому подобные подтверждения.

И отдельного упоминания заслуживает документ, который во многом влияет на решение банка. Это отчет об оценке недвижимости. За ним обращаются к профессиональным оценщикам — компаниям или частным предпринимателям, имеющим соответствующую лицензию. Такая услуга стоит порядка 3000-5000 рублей. Как правило, оценщик выезжает на объект в течение 1-2-х суток и дней 5 готовит отчет. В последнем указывается: в каком состоянии находится здание (помещение), кто им пользуется, за сколько его можно продать с учетом текущей ситуации на рынке и т.д. А с правилами продажи офисов в Уфе — ознакомьтесь на сайте.

 

По всей строгости

У банков свой негласный подход к оценке предмета потенциального залога. Они не смотрят на площадь объекта или наличие перепланировки (если даже она не согласована с ЖЭКом). Но у финансистов есть особые «пунктики». В качестве залога рассматриваются исключительно объекты, готовые к эксплуатации (т.е уже построенные). Они должны иметь коммуникации и санузел (горячую и холодную воду, электричество/газ). Также финансовые организации смотрят на качество ремонта: износ объекта должен составлять не более 60%.

Если речь идет о частном доме, то некоторые банки «недолюбливают» деревянные здания, считая, что они менее прочные по сравнению с каменными строениями и находятся в зоне риска (например, при пожаре). Если под залог рассматривается квартира, то она должна быть расположена в доме, построенном не позднее 1975 года и высотой не менее 5 этажей. А если это таунхаус, то ваш сектор в нем должен иметь отдельный вход и собственный почтовый адрес.

 

А если возникнет проблема?

Теперь перейдем к самому главному вопросу — может ли банк забрать имущество в случае неуплаты. Увы, такое возможно. Конечно, это не произойдет после нескольких просрочек. Большинство банков в случае возникновения у заемщика финансовых проблем предпочитают искать компромиссы, чем подавать в суд. Это делается, конечно, не из-за альтруизма, а чтобы освободить себя от судебных тяжб. Они для банков такая же головная боль, как и для клиентов. Поэтому обычно финансовые организации судятся не тогда, когда им задолжали некоторую сумму, а когда клиент «ушел в подполье» и не выходит на связь. Но если просрочка очень большая и длительная — тут уже и «разговоры по душам» не помогут. Кредитор обратится в суд.

И хорошо (хотя это определение не совсем уместно), если отсуженная недвижимость — не единственное ваше имущество. Например, коммерческое помещение, которое сдавалось в аренду. А если это квартира или дом, где вы сами обитаете и другого места для проживания не имеете? Крупные банки подобные объекты обычно не рассматривают под залог. Но организации среднего и мелкого звена дают добро на такие кредиты. Отберут ли в случае задолженности единственное имущество — вопрос неоднозначный. Здесь все зависит от многих факторов: кто еще проживает с вами, из-за чего возникли финансовые задержки, на чьей стороне судья и т. д. Но заемщик в такой ситуации ходит по очень тонкому льду.

 

Резюме

Итак, подведем итоги. У займов под залог недвижимости есть много плюсов: выгодная ставка, приличная сумма, возможность получения денег даже при испорченной кредитной истории. Но и минусов у него тоже хватает: большой пакет документов, повышение ставки в случае отказа от страховки, расходы на услуги оценщика, сложность рефинансирования (банкам довольно обременительно проворачивать такую процедуру в случае залоговых займов). Но главный риск — возможная потеря недвижимости. Готовы ли вы к этому морально — решайте сами.

 

источник